Калькулятор кредитной карты: без процентов или частями

Как работает льготный период

Льготный, или беспроцентный, период — время, когда банк не берёт проценты за покупки по кредитной карте. Чтобы он сработал, до его окончания нужно вернуть потраченное целиком, а до тех пор каждый месяц вносить минимальный платёж.

Банки считают период по-разному:

• По расчётным периодам. Месяц вы тратите, затем банк присылает выписку и даёт время вернуть сумму из неё — например, около 25 дней. Отсюда «до 55 дней»: покупка сразу после выписки получает почти два месяца, перед следующей — меньше одного.
• От первой покупки. Период — например, 60 или 100 дней — открывается первой покупкой, и все следующие покупки попадают в него же. Новый период начнётся, когда долг погашен полностью.

Цифра в рекламе карты — это максимум: сколько дней получится на самом деле, зависит от даты покупки. Точную дату и сумму платежа без процентов банк показывает в своём приложении — возьмите их оттуда.

Что такое минимальный платёж

Минимальный платёж — небольшая часть долга, обычно несколько процентов, которую банк просит вносить каждый месяц. Он сохраняет льготный период и защищает от штрафа за просрочку, но проценты не отменяет: чтобы их не было, к концу льготного периода нужно вернуть всю сумму, которую показывает банк.

Сумму банк пересчитывает каждый месяц: долг уменьшается — уменьшается и минимальный платёж. Поэтому на одних минимальных платежах карта закрывается дольше, чем при постоянной сумме.

Как считаем

• Без процентов: сумму делим на число дней до конца льготного периода и округляем вверх до рубля — к сроку наберётся вся сумма.
• Частями: каждый месяц проценты начисляются на остаток долга. Из платежа сначала вычитаются проценты, остальное уменьшает долг.

Проценты за месяц = остаток долга × ставка ÷ 12

Что учесть

• Банк считает проценты по дням, поэтому его цифры могут немного отличаться от расчёта.
• Снятие наличных и переводы с кредитной карты часто не входят в льготный период: проценты на них идут с первого дня, и бывает комиссия. Это написано в тарифе карты.
• Вносите деньги за день-два до срока: перевод из другого банка может идти дольше обычного.
• Если пропустить минимальный платёж, льготный период обычно прекращается, а банк начисляет неустойку.
• Расчёт «Частями» предполагает, что новых покупок по карте нет.

В приложении LossProof кредитная карта учитывается в «Можно тратить сегодня»: вы один раз отвечаете, как гасите карту — целиком или частями, — и число на день считается уже с учётом платежа к его дате.